طلا همیشه به‌عنوان یک دارایی قابل‌اعتماد برای حفظ ارزش سرمایه شناخته شده است. این موضوع به‌ویژه در کشورهای با تورم شدید مثل کشور ما از اهمیت زیادی برخوردار است. بسیاری از ما برای اینکه ارزش ریالی پس‌اندازمان حفظ شود، باید آن را به دارایی‌های ذخیره ارزش ازجمله طلا تبدیل کنیم. بااین‌حال، با افزایش شدید قیمت طلا، خرید نقدی آن برای بسیاری از افراد جامعه دشوار است. به همین دلیل، برخی از پلتفرم‌ها و طلافروشی‌ها تصمیم گرفته‌اند طرح‌هایی با عنوان خدمات خرید طلای قسطی ارائه دهند تا هرکسی بتواند باتوجه‌به مقدار سرمایه‌ای که دارد، طلا خریداری کند. اگر شما هم به این فکر کرده‌اید که ای کاش جایی بود که می‌شد طلا را قسطی خرید، این مقاله برای شماست. با ما همراه باشید.
منظور از خرید طلای قسطی چیست؟
شاید اولین چیزی که با شنیدن خرید قسطی طلا به ذهنتان می‌رسد، این باشد که به طلافروشی بروید و حساب دفتری باز کنید. این روش امکان‌پذیر هست، ولی اولاً باید طلافروش آشنا داشته باشید که حسابی به شما اعتماد داشته باشد و دوم اینکه بدون چک و سفته یا ضامن، طلای قسطی به شما بدهد. معمولاً بسیاری از ما چک نداریم و با شرایط فعلی بازار هم کمتر کسی حاضر به ضمانت می‌شود.
ناامید نباشید! خبر خوب اینکه روش‌های جایگزین برای خرید اقساطی طلا وجود دارد که هم راحت‌تر است و هم با شرایط انعطاف‌پذیرتری ارائه می‌شود. در ادامه مطلب، برخی از آن‌ها را بررسی می‌کنیم.
خرید طلای قسطی با نوبیتکس
تعجب نکنید؛ منظورمان این نیست که نوبیتکس طلا می‌فروشد! در واقع، این صرافی به شما خدماتی ارائه می‌دهد که با استفاده از آن می‌توانید برای خرید قسطی طلا اقدام کنید. نوبیتکس با همکاری چند سرویس‌دهنده مالی معتبر، به شما وام یا اعتبار خرید کالا اعطا می‌کند و شما با آن پول می‌توانید طلا بخرید. شما طلا را نقد می‌خرید ولی وام و اعتبار را به‌صورت قسطی می‌پردازید.
وام خرید کالای نوبیتکس
نوبیتکس درحالحاضر با همکاری پلتفرم ونسی، خدمات اعطای وام خرید کالا را به شما ارائه می‌کند. این وام بین ۵ میلیون تومان تا ۱۰۰ میلیون تومان و به‌شکل پول نقد است؛ یعنی می‌توانید از هر جایی که دوست دارید با آن طلا بخرید و اقساط وام را به ونسی پرداخت کنید. اقساط بازپرداخت بسته به دلخواه شما می‌تواند ۶ و ۱۲ ماهه باشد.
اعتبار خرید کالای نوبیتکس
اعتبار خرید کالا شبیه همان وام است؛ با این تفاوت که به‌جای پول نقد به شما اعتبار داده می‌شود و با آن می‌توانید در فروشگاه‌های طرف قرارداد با سرویس‌دهنده مورد نظر طلا بخرید. همکارانی که نوبیتکس برای اعطای اعتبار با آن‌ها قرارداد دارد، درحالحاضر شامل تارا، دیجی پی و ازکی وام هستند. مبلغ اعتبار می‌تواند از ۵۰۰ هزار تومان تا ۲۰۰ میلیون تومان باشد و اقساط آن متغیر است.
نحوه وثیقه‌گذاری برای وام و اعتبار خرید کالا در نوبیتکس
حال شاید بپرسید اگر سرویس‌دهنده‌ها وام و اعتبار را اعطا می‌کنند، نقش نوبیتکس در این میان چیست. وام و اعتباری که در این خدمات دریافت می‌کنید، به چک و ضامن و سفته نیاز ندارد و فقط کافی است از ارزهای دیجیتالی که در اختیار دارید به‌عنوان وثیقه استفاده کنید. به این ترتیب، نه مجبور می‌شوید به کسی برای ضمانت رو بیندازید و نه دردسر چک و سفته را به جان بخرید. ارزهای دیجیتالی که دارید هم بعد از تسویه کامل اقساط، به شما برگردانده می‌شود.
برای این کار، ابتدا وارد بخش نوبیفای در اپلیکیشن یا وب‌سایت نوبیتکس شوید و مراحل زیر را طی کنید:
- گزینه درخواست اعتبار خرید کالا یا وام خرید کالا را بزنید؛
- سرویس‌دهنده مورد نظر را انتخاب کنید؛
- هر سرویس‌دهنده‌ای را که انتخاب کردید، اپلیکیشن آن را نصب کرده و در آن ثبت‌نام کنید؛
- شماره‌تلفن و اطلاعات هویتی شما باید همان اطلاعاتی باشد که با آن‌ها در نوبیتکس حساب کاربری ساخته‌اید.
بعد از تکمیل مشخصات و درخواست باید ارزهای دیجیتال خود را به‌عنوان وثیقه در نوبیتکس قفل کنید. روش کار به این صورت است:
خود پلتفرم باتوجه‌به مبلغ درخواستی وام یا اعتبار، وثیقه مورد نظر را برایتان محاسبه می‌کند. کافی است ارزهای دیجیتال خود را به‌اندازه وثیقه از کیف پول شخصی‌تان به حسابتان در نوبیتکس انتقال دهید و مابقی فرایند را طبق دستورالعمل پیش ببرید.
درحالحاضر، نوبیتکس ۱۱ رمزارز شامل بیت کوین، اتیوم، تتر (USDT)، یو‌اس‌دی کوین (USDC)، دوج‌کوین، سونیک، پکس‌گلد، تترگلد، دای، تون کوین و هزار شیبا را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرد. دقت کنید که مجبور نیستید کل مبلغ وثیقه را فقط با یک ارز دیجیتال بپردازید. می‌توانید ترکیبی از رمزارزهایی را که در اختیار دارید، به نوبیتکس انتقال دهید تا مجموع آن‌ها به مقدار وثیقه برسد.
ارزش وثیقه حدود ۳۰ درصد از مبلغ وام یا اعتبار درخواستی شما بیشتر است. به این دلیل که ارزهای دیجیتال دارای نوسانات قیمتی شدیدی هستند و ممکن است ارزششان پایین بیاید. در این صورت، وقتی ارزش وثیقه شما از حد مشخصی پایین‌تر آمد، نوبیتکس به شما اعلام می‌کند که آن را شارژ کنید. اگر نخواهید این کار را انجام بدهید، صرافی وثیقه شما را به تومان تبدیل خواهد کرد تا مبلغ وام و اعتبار شما را پوشش دهد (به‌اصطلاح شما را لیکویید می‌کند). اگر لیکویید شوید، فقط مبلغ تومانی ارزهایتان را بعد از تسویه وام پس خواهید گرفت. برای اینکه این اتفاق نیفتد، بعد از اینکه ایمیل شارژ وثیقه را دریافت کردید، بلافاصله اقدام کنید تا ارزهایتان را از دست ندهید.
خرید از پلتفرم‌های فروش قسطی طلا
برخی پلتفرم‌های آنلاین خودشان فروشگاه دارند و خدمات خرید قسطی طلا را ارائه می‌کنند. در این پلتفرم‌ها می‌توانید با ارائه ضامن و پرداخت سود مشخص به صورت اقساطی طلای زینتی یا آب شده خریداری کنید. در کنار پلتفرم‌های آنلاین ممکن است برخی فروشگاه‌های حضوری نیز در ازای پرداخت سودی مشخص و ارائه چک یا سفته حاضر به فروش اقساطی طلا به شما شوند. در این روش، مهم‌ترین چیز اعتماد به طرف مقابل است و باید حتماً پلتفرم یا فروشگاهی را انتخاب کنید که مجوزهای لازم را داشته باشد.
خرید قسطی طلا از طریق سرویس‌دهنده‌های مالی
سرویس‌دهنده‌های مالی مثل تارا و دیجی پی هم با ارائه وام و اعتبار با صرافی‌هایی مانند نوبیتکس یا فروشگاه‌هایی مثل هماتیت گلد همکاری می‌کنند تا شما بتوانید طلای قسطی بخرید. برخی از آن‌ها را در ادامه معرفی کرده‌ایم:
تارا
تارا یک سرویس‌دهنده مالی معتبر است که بین ۱ تا ۱۰۰ میلیون تومان اعتبار ارائه می‌دهد تا با آن، از طلافروشی‌های طرف قرارداد با این سرویس‌دهنده طلا بخرید. سپس مبلغ اعتبار را در اقساط انعطاف‌پذیر (بسته به شرایط و مبلغ اعتبار) به تارا بازپرداخت می‌کنید. برای مثال، در فروشگاه هماتیت گلد تعداد اقساط بین ۹ تا ۱۲ ماه است.
برای استفاده از تارا، باید اپلیکیشن آن را نصب کنید و احراز هویت را انجام دهید. فقط به یک برگ چک صیادی نیاز دارید. اگر نه، می‌توانید به‌جای آن از ارزهای دیجیتالتان در صرافی نوبیتکس استفاده کنید و درنهایت، با امضای قرارداد دیجیتال، اعتبار به شما تعلق خواهد گرفت.
ازکی وام
یکی از پلتفرم‌های ارائه‌دهنده خدمات مالی اعتباری است که به شما امکان می‌دهد بدون نیاز به ضامن از طرح‌های متنوع آن برای خرید طلا استفاده کنید و مبلغ دریافتی را به‌صورت اقساط ۱۲ تا ۱۸ ماهه به ازکی‌وام بپردازید. اعتبارها بدون پیش‌پرداخت هستند و فقط کافی است یک برگ چک صیادی ارائه دهید. بعد از اعتبارسنجی در سیستم بانکی، قرارداد الکترونیکی را امضا می‌کنید و مدارک را تحویل می‌دهید، محصول موردنظر را در فروشگاه انتخاب می‌کنید و بعد از احراز هویت، مدارک و چک را به‌صورت آنلاین بارگذاری می‌کنید. ازکی وام با همکاری بلوبانک این کار را انجام می‌دهد.
دیجی پی
دیجی پی یکی از مؤسسات مالی اعتباری است که به شما امکان خرید طلای قسطی را از فروشگاه‌هایی مثل دیجی کالا یا هماتیت گلد می‌دهد. برای این کار فقط به چک صیادی بنفش و سفته الکترونیک نیاز دارید و بدون نیاز به ضامن از خدمات این فروشگاه‌ها بهره‌مند می‌شوید. برای این کار مراحل زیر را طی کنید:
- ابتدا در اپلیکیشن یا وب‌اپلیکیشن دیجی پی ثبت‌نام کنید؛
- روی دریافت وام کلیک کنید؛
- بعد از ارسال مدارک و اعتبارسنجی، اعتبار درخواستی به شما تعلق می‌گیرد؛
- در فروشگاه‌هایی مثل دیجی کالا سفارش را ثبت و درگاه خرید اعتباری را انتخاب کنید؛
- درنهایت، طلای خود را از فروشگاه‌هایی مثل دیجی کالا، نقد می‌خرید ولی اقساط اعتبارتان را به دیجی پی می‌پردازید.
مقایسه روش‌های مختلف خرید طلای قسطی
در این بخش، همه روش‌های خرید قسطی طلا را با هم مقایسه کرده‌ایم:
| روش خرید قسطی طلا | مزایا | معایب | مناسب چه کسانی است؟ |
| نوبیتکس | وام طلا با وثیقه رمزارز (بدون فروش دارایی)بدون نیاز به ضامن، چک یا سفتهپس از تسویه اقساط، رمزارزها آزاد می‌شوند. | نوسان شدید قیمت رمزارز و ریسک لیکویید شدننیاز به شارژ وثیقه در صورت افت قیمت. | کسانی که رمزارز دارند و نمی‌خواهند بفروشند. |
| طلافروشی‌های فیزیکی | مراجعه حضوری، بدون فرایندهای الکترونیکی پیچیدهنیازی به چک صیادی یا سفته الکترونیکی نیست. | نیاز به آشنا و اعتماد فروشندهپیش‌پرداخت بالا (یک‌سوم تا نیمی از مبلغ)نیاز به چک، سفته، ضامن یا معرفاقساط کوتاه‌مدت و بدون انعطاف؛ اغلب در ۲ تا ۳ قسطبهره ماهانه بالا. | کسانی که فروشنده معتبر آشنا سراغ دارند. |
| سرویس‌دهنده‌های مالی (مثل دیجی پی، تارا، ونسی، ازکی‌وام و…) | کل فرایند کاملاً آنلایناقساط منعطفپذیرش وثیقه‌های متنوع (شامل رمزارز در برخی طرح‌ها). | برخی طرح‌ها نیاز به پیش‌پرداخت دارنداعتبار فقط در فروشگاه‌های طرف قرارداد قابل استفاده استاغلب نیاز به چک صیادی، ضامن یا سفته الکترونیکیفقط تعداد کمی از آن‌ها رمزارز می‌پذیرند. | کسانی که اعتبار بانکی دارند و خرید آنلاین را ترجیح می‌دهند. |
| طلافروشی‌های آنلاین فروش قسطی | همکاری با چندین سرویس مالیانتخاب مستقیم از محصولات فروشگاهفروش مستقیم طلا قسطی یا اعطای اعتبار خرید. | ریسک کلاهبرداری بالا در فروشگاه‌های ناشناختهنیاز به فرم‌های طولانی و ارسال گزارش اعتبارسنجیاغلب نیاز به چک صیادی یا سفته الکترونیکیوثیقه (مثل رمزارز) پذیرفته نمی‌شود. | افرادی که به‌دنبال خرید مستقیم از فروشگاه‌های آنلاین طلای قسطی هستند. |
مزایا و معایب خرید طلای قسطی
حال سؤال اینجاست که خرید طلای قسطی به سود ماست یا ضررمان؟ بیایید این موضوع را بررسی کنیم.
مزایای خرید قسطی طلا
طلا یک سرمایه‌گذاری هوشمندانه به شمار می‌رود و همیشه گزینه مطمئنی برای حفظ ارزش پول در برابر تورم بوده است. خرید قسطی به شما امکان می‌دهد اگر توان مالی برای خرید نقدی این فلز گرانبها را ندارید، ناامید نباشید و با هر میزان سرمایه‌ای که دارید، طلا بخرید و کم‌کم پرداخت کنید. در واقع، بسیاری از افراد جامعه ما باتوجه‌به قیمت فعلی طلا، چاره‌ای جز خرید قسطی ندارند و البته فروشندگان هم بدشان نمی‌آید فروش بیشتری داشته باشند و پول خود را با بهره دریافت کنند.
معایب خرید قسطی طلا
در خرید اقساطی، قیمت نهایی طلا معمولاً کمی بالاتر از خرید نقدی است، چون فروشنده هزینه خواب سرمایه و کارمزد اعتبار را در نظر می‌گیرد. از طرفی چون اقساط معمولاً ثابت است، اگر قیمت طلا افت کند، خریدار کمی ضرر خواهد کرد. حتی برخی از طلافروشی‌ها طلا یا فاکتور آن را نزد خود نگه می‌دارند تا زمانی که اقساط به‌طور کامل پرداخت شوند. در این صورت، اگر قیمت طلا به‌شدت افزایش یابد امکان فروش آن را نخواهید داشت که واقعاً ناامیدکننده است. درصورتی‌که بخواهید طلا را هدیه بدهید هم این مشکل خود را نشان می‌دهد.
سخن پایانی
در این مطلب درباره روش‌های خرید قسطی طلا صحبت کردیم و با مقایسه آن‌ها به این نتیجه رسیدیم که یکی از بهترین و کم‌عیب‌ترین روش‌ها، استفاده از خدمات اعطای وام و اعتبار خرید کالا با وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال است. در این طرح که نوبیتکس آن را ارائه می‌دهد، می‌توانید طلای قسطی بخرید و خُرد خرد مبلغ وام یا اعتبار را به سرویس‌دهنده‌هایی که با نوبیتکس همکاری دارند بپردازید. در این صورت حتی ارزهای دیجیتال خود را از دست نمی‌دهید و می‌توانید با خوش‌حسابی بعد از پایان بازپرداخت اقساط، ارزهای خود را پس بگیرید.
سؤالات متداول
خیر. نوبیتکس صرافی ارز دیجیتال است و نمی‌توانید مستقیماً از آن طلا بخرید؛ اما می‌توانید از خدمات اعطای وام و اعتبار آن برای خرید طلا استفاده کنید.
خیر. نوبیتکس نقش نگهدارنده ارزهای دیجیتال به‌عنوان وثیقه را برای سرویس‌دهنده‌های مالی ازجمله ونسی، ازکی‌وام، تارا و دیجی پی دارد.
خیر. فقط با وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال به این تسهیلات دسترسی خواهید داشت و نیازی به ضامن، چک و سفته نیست.
اگر قیمت ارزها افت کند و ارزش وثیقه خود را با شارژ مجدد آن افزایش ندهید، لیکویید می‌شوید. یعنی ارزهایتان به تومان تبدیل می‌شود و به‌جای ارزها، مبلغ تومانی آن‌ها را دریافت می‌کنید.
درصورتی‌که همه اقساط خود را سر موعد مقرر پرداخت کنید و خوش‌حساب باشید، بعد از تسویه کامل وام یا اعتبار، کل ارزهای دیجیتال خود را پس خواهید گرفت.
وام به‌شکل پول نقد است و هر جا بخواهید می‌توانید آن را خرج کنید؛ اما برای خرید با اعتبار باید حتماً به فروشگاه‌های طرف قرارداد سرویس‌دهنده مالی مراجعه کنید.
