وام‌ها و تسهیلات اعتباری از رایج‌ترین روش‌های تأمین نقدینگی در سراسر جهان هستند. هرچند بانک‌ها و مؤسسات مالی آغازگر این مسیر بوده‌اند، فرایند دریافت وام به روش سنتی آن‌قدر زمان‌بر و همراه با پیچیدگی‌هایی مثل ضامن و چک و سفته است که باعث می‌شود بسیاری از متقاضیان وام به‌سختی به منابع مالی موردنیازشان دسترسی پیدا کنند. این موضوع به‌ویژه در کشورهایی با شرایط اقتصادی نابسامان، مثل کشور ما که درگیر تورم شدید است، بیشتر نمود پیدا می‌کند. خبر خوب اینکه امروزه وام‌های فوری به‌عنوان یک راهکار نوین و کارآمد، مشکل بسیاری از افراد را برای تأمین نقدینگی حل کرده‌اند. تسهیلاتی که نه‌تنها بسیاری از موانع وام‌های سنتی را ندارند، مدت‌زمان دریافت آن‌ها هم بسیار کوتاه است. اگر کنجکاوید درباره روش‌های دریافت وام فوری در سال ۱۴۰۴ بیشتر بدانید، مطالعه این مطلب را به شما پیشنهاد می‌کنیم.
مزایای وام فوری چیست؟
وام‌های فوری جایگزین‌های نوینی برای وام‌های سنتی هستند و مزایای بسیار بیشتری نسبت به آن‌ها ارائه می‌دهند. برخی از این مزایا عبارت‌اند از:
فرایند ساده درخواست
در وام‌های سنتی باید به‌صورت حضوری به بانک مراجعه کنید، پرونده تشکیل بدهید و بعد از الزامات فراوان مثل گواهی اشتغال به کار و سایر موارد، برای وام درخواست دهید. این در حالی است که در بیشتر وام‌های فوری، کل فرایند به‌صورت آنلاین انجام می‌شود.
نداشتن الزام به سپرده‌گذاری
برای درخواست وام سنتی، الزاماً باید به‌مدت یک تا شش ماه باتوجه‌به مبلغ وام، مقدار مشخصی از پولتان را سپرده‌گذاری کنید (به‌اصطلاح پول در حساب بخوابانید). بسیاری از وام‌های فوری نیازی به چنین سپرده‌گذاری‌هایی ندارند.
ضمانت با روش‌های نوین
در روش‌های سنتی، برای دریافت وام به یک یا چند ضامن نیاز دارید. ضامن‌ها باید فیش حقوقی کارمندی یا بازنشستگی داشته باشند و سن آن‌ها از حد مشخصی (۶۷ سال) بالاتر نباشد. همچنین ۶۰درصد از حقوق ماهانه آن‌ها باید از اقساط شما پشتیبانی کند. برخی از وام‌ها هم به‌جای ضامن یا در کنار آن، دارایی‌های سنتی ملموس مثل سند مالکیت، چک و سفته را می‌پذیرند. چیزی که فراهم‌کردنش برای بسیاری از افراد جامعه به‌ویژه دهک‌های پایین امکان‌پذیر نیست.
این در حالی است که وام‌های فوری اغلب از روش‌های نوینی مثل اعتبارسنجی، وثیقه‌گذاری با ارز دیجیتال و چک الکترونیک استفاده می‌کنند و نیازی به چک و سفته و ضامن سنتی ندارند.
مدت‌زمان بسیار کوتاه برای دریافت وام
وام‌های سنتی از زمان درخواست و سپرده‌گذاری تا نشستن مبلغ به حساب، حداقل دو ماه زمان نیاز دارند. تازه اگر ضامن‌ها را بپذیرند؛ یعنی حتی ممکن است ۶ ماه پول را بخوابانید و بانک در نهایت مدارک ضامن شما را تأیید نکند و خیلی راحت وام‌تان لغو شود! درحالی‌که وام‌های فوری به‌محض تکمیل فرایند درخواست، درعرض چند دقیقه به حسابتان واریز می‌شود.
انواع وام فوری
وام‌های فوری تنوع زیادی دارند ولی همه آن‌ها در دو دسته بزرگ قرار می‌گیرند:
- وام‌های نقدی که شیوه خرج‌کردن آن‌ها دست خودتان است؛
- وام‌های اعتباری که به‌صورت پول نقد نیستند و فقط می‌توانید از آن‌ها برای خرید کالا و خدمات استفاده کنید.
وام فوری با وثیقه ارز دیجیتال در صرافی‌هایی مثل نوبیتکس
تاکنون برایتان پیش آمده است که نیاز فوری به پول داشته باشید و به‌ناچار مقداری از ارزهای دیجیتال خود را بفروشید؟ احتمالاً بعد از اینکه در یک بازار صعودی قیمت آن‌ها افزایش یافته است، حسابی حرص خورده‌اید! حالا روش بهتری برای تأمین نقدینگی بدون فروش ارزهای دیجیتال فراهم شده است. می‌توانید رمزارزهای خود را به‌عنوان وثیقه بگذارید و در ازای آن‌ها وام یا اعتبار فوری دریافت کنید! با این کار، با یک تیر دو نشان می‌زنید. هم خرید ضروری خود را انجام می‌دهید و هم ارزهایی که داشتید برایتان می‌ماند.
صرافی نوبیتکس برای کاربران خود شرایطی را فراهم کرده است که بتوانند با وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال خود، در عرض چند دقیقه وام یا اعتبار خرید کالا دریافت کنند. البته به یاد داشته باشید که اعطای این تسهیلات برعهده سرویس‌دهنده‌های مختلفی مثل تارا، دیجی پی، ازکی و ونسی است و نوبیتکس فقط وثیقه‌های شما را در این میان نگهداری می‌کند. درحال‌حاضر، نوبیتکس ۱۱ رمزارز شامل بیت کوین، اتریوم، تتر (USDT)، یو‌اس‌دی کوین (USDC)، دوج کوین، سونیک، پکس‌گلد، تترگلد، دای، تون کوین و شیبا اینو را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرد.
در نوبیتکس با ارزهای دیجیتال خود می‌توانید به دو روش وام فوری بگیرید:
اعتبار خرید کالا در نوبیتکس
اعتبار خرید کالا در نوبیتکس به‌صورت اعتبار ریالی است و می‌توانید از آن برای خرید کالا یا خدمات به‌صورت اینترنتی یا حضوری از فروشگاه‌های مختلف استفاده کنید. بنابراین، این اعتبار به‌صورت پول نقد نیست و نمی‌توانید آن را نگه دارید یا انتقال دهید.
روش کار بسیار آسان است. کافی است در بخش نوبیفای در اپلیکیشن یا سایت نوبیتکس درخواست اعتبار خرید کالا را بزنید، سرویس‌دهنده موردنظرتان را که درحال‌حاضر «تارا» و «دیجی‌پی» هستند انتخاب کنید و اعتبار سرویس‌دهنده را فعال‌سازی کنید. شماره‌تلفن و هویت شما به‌عنوان متقاضی باید در نوبیتکس و سرویس‌دهنده یکسان باشد.
بعد از تکمیل بخش‌های مربوطه، باید به مقدار تعیین‌شده ارز دیجیتال وثیقه‌گذاری کنید. وثیقه شما می‌تواند از یک یا ترکیبی از چند ارز موردتأیید نوبیتکس باشد. مبلغ اعتبار خرید کالا بین ۵۰۰هزار تومان تا ۱۵۰میلیون تومان است. به‌دلیل ماهیت نوسانی رمزارزها باید مبلغ وثیقه شما تقریباً ۳۰ درصد بیشتر از اعتبار درخواستی باشد و هر زمانی که نسبت ارزش آن‌ها به ۱٫۰۵ رسید، باید مبلغ وثیقه را شارژ کنید. بعد از بازپرداخت وام، درصورتی‌که خوش‌حساب بوده باشید و هیچ قسط معوقی نداشته باشید، وثیقه به‌طور کامل به شما بازگردانده می‌شود.
ویژگی‌های اعتبار خرید کالا در نوبیتکس
ویژگی‌های اعتبار خرید کالا در نوبیتکس عبارت‌اند از:
- به‌صورت آنی به شما اعطا می‌شود؛
- ضامن، چک، سفته و فیش حقوقی نیاز ندارد؛
- نیازی به مراجعه حضوری نیست؛
- هزینه وثیقه‌گذاری در آن صفر است؛
- سود یا بهره به آن تعلق نمی‌گیرد؛
- سرویس‌دهنده هیچ کارمزدی دریافت نمی‌کند؛
- اقساط وام به‌صورت ۱ تا ۴ ماهه است که خودتان آن را انتخاب می‌کنید.
وام خرید کالا در نوبیتکس
نوبیتکس به‌جز اعتبار خرید کالا، خدمات وام خرید کالا را هم به کاربران ارائه می‌دهد. این وام به‌صورت پول نقد به حساب بانکی شما واریز می‌شود و می‌توانید آن را به هر شکلی که دوست دارید خرج کنید، انتقال دهید یا نگه دارید. مبلغ این وام از ۵میلیون تومان تا ۱۰۰میلیون تومان است. تفاوت آن با اعتبار این است که به آن سود سالانه ۲۳درصدی تعلق می‌گیرد و بازپرداخت اقساط آن به سه روش ۶ماهه، ۱۲ماهه و ۱۸ماهه است.
فرایند درخواست وام و وثیقه‌گذاری در این روش هم مانند اعتبار خرید کالا انجام می‌پذیرد. سرویس‌دهنده‌هایی که درحال‌حاضر در این خدمات با نوبیتکس همکاری می‌کنند، شامل ونسی و ازکی‌وام هستند.
ویژگی‌های وام خرید کالا در نوبیتکس
برخی از ویژگی‌های این نوع وام عبارت‌اند از:
- به‌صورت آنی بعد از تکمیل فرایند در حسابتان می‌نشیند؛
- بلافاصله قابلیت انتقال یا خرج‌کردن دارد؛
- نیازی به چک و سفته و ضامن یا مراجعه حضوری ندارید؛
- هزینه وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال برای آن صفر است؛
- سرویس‌دهنده بابت این نوع وام کارمزد مشخصی دریافت می‌کند؛
- هرچه اقساط طولانی‌تر شوند، مبلغ قسط سبک‌تر می‌شود ولی کارمزد و مبلغ وثیقه بالاتر می‌رود.
وام فوری از بانک‌ها
وامی که بانک‌ها ارائه می‌دهند معمولاً فوری نیست؛ حداقل اگر قرار باشد سپرده‌گذاری کنید یا میانگین گردش حساب بگیرید، از یک تا شش ماه باید صبر کنید. مگر آنکه از قبل این کار را انجام داده باشید ولی سریع‌ترین وام از بانک حداقل دو روز زمان می‌برد. برخی از طرح‌های وام فوری بانک‌ها عبارت‌اند از:
- بانک رسالت: وام فوری بدون سپرده تا ۴۰۰ میلیون تومان که ضمانت آن با اعتبارسنجی در سامانه مرآت و سفته الکترونیکی انجام می‌شود. این وام با گردش حساب به شما تعلق می‌گیرد و متناسب با مبلغ وام، بازپرداخت اقساط آن از ۱۲ تا ۶۰ ماه است.
- بانک صادرات: وام فوری تا ۲۰۰ میلیون تومان که در عرض ۴۸ ساعت برایتان واریز می‌شود. ضامن نیاز ندارد، سود آن صفر درصد است و تا ۹۰درصد آن قابل‌برداشت است. بااین‌حال، فقط درخواست و مراحل اولیه وام به‌صورت اعتبارسنجی آنلاین از طریق سامانه شمس انجام می‌شود و در مرحله آخر باید به‌صورت حضوری به بانک مراجعه کنید.
وام فوری از نئوبانک‌ها
نئوبانک‌ها خدمات نوین بانکی هستند که مشابه اپلیکیشن بانکی عمل می‌کنند و تحت‌پوشش بانک‌ها و مؤسسات مالی مشخصی قرار دارند. دو مورد از محبوب‌ترین نئوبانک‌ها عبارت‌اند از:
ویپاد زیر نظر بانک پاسارگاد
ویپاد چند مدل وام دارد و از روش اعتبارسنجی برای اعطای این وام‌ها استفاده می‌کند. وام پشتوانه که حالت پلکانی دارد و به‌صورت آنی به حسابتان واریز می‌شود، وام برآیند که براساس سکه‌های وی‌کلاب که با سپرده‌های خود جمع‌آوری کرده‌اید دریافت می‌کنید و سقف آن ۵۰میلیون تومان است، تسهیلات پیمان که به‌تازگی به ۳۰۰میلیون تومان افزایش یافته است و براساس سکه‌های وی‌کلاب و چک الکترونیک ازطریق اپلیکیشن «هامون» می‌توانید دریافت کنید.
بلوبانک زیر نظر بانک سامان
بلوبانک باتوجه‌به میانگین گردش حساب سه ماه گذشته شما، از ۳ تا ۱۰ میلیون تومان در مرحله اول و بسته به بازپرداخت اقساط و رفتار مالی‌تان، تا ۴۰ میلیون تومان در مراحل بعدی به شما وام فوری می‌دهد. ضمانت این وام هم براساس اعتبارسنجی است.
پلتفرم‌های وام‌دهی آنلاین
برخی سرویس‌دهنده‌های اعتباری و وام‌دهی با وثیقه‌گذاری دارایی‌ها و بدون چک و ضامن و سفته به شما اعتبار یا وام فوری اعطا می‌کنند. برخی از آن‌ها عبارت‌اند از:
اپلیکیشن تارا
تارا با ضمانت چک صیادی یا وثیقه‌گذاری دارایی‌هایی مثل رمزارز با همکاری نوبیتکس، تا ۱۵۰ میلیون تومان اعتبار خرید کالا و خدمات ارائه می‌دهد که به‌صورت آنی به شما تعلق می‌گیرد. می‌توانید در بیش از ۱۲٬۰۰۰ فروشگاه حضوری و اینترنتی از این اعتبار برای خرید استفاده کنید. برای مثال، طلافروشی کیا گالری به‌صورت حضوری اعتبار تارا را می‌پذیرد، شهر فرش به‌صورت حضوری، تکنولایف به‌صورت آنلاین و گالری طلای ساعتچی به هر دو شکل آنلاین و حضوری امکان خرید اعتباری کالا از تارا را فراهم کرده‌اند.
ونسی
ونسی پلتفرمی است که به شما امکان می‌دهد از دارایی‌های دیجیتال خود مثل چک صیادی، ارز دیجیتال، طلا و صندوق سرمایه‌گذاری برای وثیقه‌گذاری استفاده کنید. نوبیتکس در زمینه توثیق ارز دیجیتال با ونسی همکاری می‌کند. وام‌های ونسی به‌صورت پول نقد بدون محدودیت خرج‌کردن هستند و سقف آن‌ها ۱۰۰میلیون تومان است.
دیجی پی
پلتفرم دیجی پی هم از پلتفرم‌هایی است که امکان دریافت اعتبار فوری خرید کالا و خدمات تا سقف ۱۰۰میلیون تومان را در اختیارتان قرار می‌دهد. ضمانت با چک صیادی، طلا و ارز دیجیتال امکان‌پذیر است. بنابراین، می‌توانید با توثیق ارزهای دیجیتال خود در نوبیتکس از خدمات اعتباری دیجی پی و خرید در فروشگاه‌های متنوعی مثل دیجی کالا، سفرمارکت و تاج گلد استفاده کنید.
ازکی وام
ازکی وام یکی از پلتفرم‌هایی است که دارایی‌های دیجیتال مثل رمزارزها را با همکاری صرافی نوبیتکس به‌عنوان وثیقه وام می‌پذیرد. تسهیلات این پلتفرم در قالب طرح‌های متعدد مثل بلوبانک، پایا و حکمت ایرانیان هستند. وام به‌صورت پول نقد است و می‌توانید هرطور که دوست دارید آن را خرج کنید.
کلام پایانی
در این مطلب درباره روش‌های مختلف وام فوری در سال ۱۴۰۴ صحبت کردیم. درباره مزایای برخی از روش‌ها نسبت به روش‌های دیگر گفتیم. تقریباً می‌توان گفت هیچ‌کدام از روش‌های دریافت وام به‌جز مواردی که با وثیقه‌گذاری دارایی‌هایی مثل ارز دیجیتال اعطا می‌شوند، فوری به شمار نمی‌روند. برای مثال، شما اگر از قبل پولتان را در اپلیکیشن ویپاد نخوابانده باشید، سکه‌ای نخواهید داشت و مسلماً تا زمانی که سکه نداشته باشید، نمی‌توانید از وام‌هایی مثل پیمان یا برآیند استفاده کنید. در بلوبانک باید میانگین سه‌ماهه گردش حساب شما به حد نصاب برسد تا بتوانید وام بگیرید. بانک‌ها هم که اغلب به سپرده‌گذاری و ضامن نیاز دارند و وام‌های فوری‌شان هم آنی نیست؛ زیرا حداقل دو روز طول می‌کشد تا به حسابتان واریز شود.
وام‌های فوری با وثیقه ارز دیجیتال به شما امکان می‌دهند همین حالا وام را بگیرید، خرید خود را انجام دهید و سپس مبلغ را به‌صورت قسطی بپردازید. برای این کار نیازی به ضامن و سفته و چک هم ندارید، زیرا می‌توانید از ارزهای دیجیتال خودتان برای ضمانت استفاده کنید.
سؤالات متداول
وام یا اعتبار خرید کالا با وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال از بهترین روش‌های وام فوری است. در این روش، نیازی نیست از قبل در حسابتان پول بخوابانید، سکه جمع کنید یا میانگین حسابتان را بالا ببرید. نوبیتکس خدمات وام و اعتبار فوری خرید کالا را با همکاری سرویس‌دهنده‌هایی مثل تارا و ونسی ارائه می‌دهد.
خیر. اعتبار مانند پول نقد نیست که بتوان آن را نگه داشت یا انتقال داد. از اعتبار فقط برای خرید کالا یا خدمات در فروشگاه‌های مشخص می‌توان استفاده کرد. وام خرید کالا به‌صورت نقدی در حسابتان قرار می‌گیرد و می‌توانید آن را به‌راحتی به هر شیوه‌ای که خودتان تمایل دارید خرج کنید.
اعتبار خرید کالا بدون بهره و کارمزد سرویس‌دهنده است و درست همان مبلغی را که گرفته‌اید بازپرداخت می‌کنید.
وام را هر طور دوست دارید خرج می‌کنید و بازپرداخت آن معمولاً طولانی‌تر است. بااین‌حال، مبلغ وام را باید با بهره پس بدهید.
اپلیکیشن تارا، پلتفرم ونسی، دیجی پی و ازکی وام از سرویس‌دهندگانی هستند که با نوبیتکس همکاری می‌کنند و ارز دیجیتال را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرند.
تقریباً بیشتر بانک‌ها وام فوری ارائه نمی‌دهند و می‌توان گفت وام نسبتاً سریع به‌جای وام فوری دارند. بیشتر آن‌ها به خواباندن پول در حساب یا میانگین گردش حساب نیاز دارند.
