نام آن تسهیلات است، اما دریافت آن اصلاً سهل و آسان نیست! داریم درباره روش‌های سنتی اعطای وام صحبت می‌کنیم. وام‌های بانکی اغلب نیاز به یک یا دو ضامن دارند و گاهی برای تکمیل پرونده به چک و سفته هم نیاز است. برای قشر با درآمد بالا، اغلب فراهم‌کردن این موارد کار سختی نیست، ولی آیا دهک‌های پایین جامعه هم می‌توانند چنین الزاماتی را به‌سادگی فراهم کنند؟ واقعیت این است که حتی اگر دوست و آشنایی داشته باشیم که واجدشرایط ضامن‌شدن باشند، فکرِ رو انداختن به آن‌ها و پاسخ منفی شنیدن، آدم را از وام‌گرفتن پشیمان می‌کند.
به همین دلیل است که بسیاری از نئوبانک و مؤسسات مالی نوین، تصمیم گرفتند خدمات وام بدون ضامن را ارائه دهند. آن‌ها شرایط تسهیلات را به‌گونه‌ای در نظر می‌گیرند که همه اقشار جامعه بتوانند از آن‌ها استفاده کنند. در این مقاله، درباره بهترین روش‌های دریافت وام بدون ضامن، چک و سفته در سال ۱۴۰۴ صحبت می‌کنیم.
وام بدون ضامن چیست؟
وام بدون ضامن، وامی است که برای دریافت آن نیازی به ضامن، چک و سفته ندارید. شاید بپرسید مگر جایی وجود دارد که بدون ضمانت وام بدهند؟ پاسخ مثبت است. بسیاری از مؤسسات مالی مدرن و نئوبانک‌ها وام بدون ضامن اعطا می‌کنند. البته این‌طور نیست که ضمانتی بابت بازپرداخت وجود نداشته باشد؛ تنها تفاوتش این است که بابت ضمانت از روش‌های نوین استفاده می‌شود.
در روش سنتی، برای هر وام باید یک یا دو ضامن کارمند، بازاری، حقوق‌بگیر یا مستمری‌بگیر زیر ۶۷ سال معرفی کنید. حقوق یا مستمری این افراد باید به‌اندازه‌ای باشد که ۶۰ درصد آن مبلغ اقساط وام شما را پشتیبانی کند. اگر چک یا سفته لازم باشد، معمولاً چک کارمندی مورد نیاز است و مبلغ سفته هم چندبرابر کل مبلغ وام است.
وام بدون ضامن، هیچ‌یک از این مشکلات را ندارد. برای دریافت وام، می‌توانید از وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال، اعتبارسنجی مبنی بر خوش‌حسابی، چک الکترونیک، چک صیادی و سایر روش‌های نوین استفاده کنید.
در ادامه، درباره روش‌های دریافت وام بدون ضامن صحبت می‌کنیم. با ما همراه باشید تا شرایط هریک از آن‌ها را بررسی کنیم.
وام بدون ضامن با وثیقه ارز دیجیتال در نوبیتکس
آیا می‌دانستید با ارزهای دیجیتالی که دارید، می‌توانید از نوبیتکس وام بگیرید؟ صرافی نوبیتکس به کاربران امکان می‌دهد با وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال خود در این صرافی، وام یا اعتبار خرید کالا دریافت کنند؛ بدون اینکه نیازی به ضامن یا چک و سفته داشته باشند. البته وام و اعتبار را سرویس‌دهنده‌هایی مانند تارا، دیجی‌پی، ونسی و ازکی‌وام پرداخت می‌کنند و صرافی نوبیتکس نقش متصدی دریافت و نگهداری وثیقه‌ها را ایفا می‌کند. درحال‌حاضر امکان وثیقه‌گذاری با ۱۱ رمزارز شامل بیت کوین، اتریوم، تتر (USDT)، یو‌اس‌دی کوین (USDC)، دوج‌کوین، سونیک، پکس‌گلد، تترگلد، دای، تون کوین و شیبا اینو وجود دارد.
برای وثیقه‌گذاری رمزارزها، در همان مرحله‌ای که مبلغ درخواستی وام یا اعتبار را مشخص می‌کنید، مقدار وثیقه به شما نشان داده می‌شود. ازآنجاکه رمزارزها نوسانات زیادی دارند، مبلغ وثیقه باید حدود ۳۰درصد از مبلغ درخواستی شما بیشتر باشد. وثیقه را می‌توانید فقط با یک رمزارز یا ترکیبی از چند رمزارز موردپذیرش نوبیتکس پرداخت کنید. بعد از بازپرداخت کامل وام یا اعتبار، درصورت خوش‌حسابی و نداشتن اقساط معوق، رمزارزهایتان به‌طور کامل به شما بازگردانده می‌شوند.
روش‌های دریافت وام بدون ضامن از نوبیتکس به دو صورت زیر است:
اعتبار خرید کالا
در این روش، مقدار مشخصی اعتبار ریالی به شما تعلق می‌گیرد که با آن می‌توانید هزینه کالا و خدمات خریداری‌شده را پرداخت کنید. امکان خرج‌کردن این اعتبار با بارکد در فروشگاه‌های طرف قرارداد فیزیکی و آنلاین وجود دارد. ازآنجاکه این اعتبار نقدی نیست، نمی‌توانید آن را نگه دارید یا برای انتقال به دیگران کارت به کارت کنید. مبلغ اعتبار از ۵۰۰هزار تومان تا ۲۰۰میلیون تومان است.
برای دریافت اعتبار بدون ضامن، به شکل زیر عمل کنید:
- به بخش نوبیفای در اپلیکیشن یا سایت نوبیتکس بروید؛
- گزینه درخواست اعتبار خرید کالا را کلیک کنید؛
- سرویس‌دهنده موردنظرتان را که درحال‌حاضر «تارا»، «ازکی وام» و «دیجی‌پی» هستند انتخاب کنید؛
- با نصب اپلیکیشن سرویس‌دهنده انتخابی‌تان و ثبت‌نام در آن، گزینه اعتبار برایتان فعال‌سازی می‌شود (با همان شماره‌تلفن و هویتی که در نوبیتکس ثبت‌نام کرده‌اید در سرویس‌دهنده ثبت‌نام کنید)؛
- بعد از تکمیل همه مشخصات نوبت به وثیقه‌گذاری می‌رسد. در نهایت هم اعتبار خود را بدون معطلی دریافت می‌کنید.
نکته: در اعتبار خرید کالا هزینه وثیقه‌گذاری و کارمزد سرویس‌دهنده صفر است و بهره‌ای هم به آن تعلق نمی‌گیرد. بنابراین، شما عین مبلغ اعتبار را بازپرداخت می‌کنید.
وام خرید کالا
مدل دوم، وام بدون ضامن نقدی است. این وام را می‌توانید به هر شکلی که تمایل دارید خرج کنید؛ یعنی امکان خرید کالا و خدمات، انتقال به دیگران و نگه‌داشتن آن در حساب وجود دارد. مبلغ وام از ۵میلیون تومان تا ۱۰۰میلیون تومان است.
فرایند درخواست وام و وثیقه‌گذاری درست مانند مراحل اعتبار است، با این تفاوت که سرویس‌دهنده‌های این خدمات، ونسی و ازکی‌وام هستند. در ضمن، ازآنجاکه این وام را به‌صورت پول نقد دریافت می‌کنید و روش بازپرداخت اقساط آن بلندمدت (۶ماهه، ۱۲ماهه و ۱۸ماهه) است، سود سالانه ۲۳ درصدی به آن تعلق می‌گیرد و سرویس‌دهنده از شما کارمزد دریافت می‌کند.
نکته: در زمان بازپرداخت وام یا اعتبار، نسبت ارزش وثیقه شما با قیمت لحظه‌ای ارزهایی که قرار داده‌اید سنجیده می‌شود. برای مثال، فرض کنید بیت کوین به‌عنوان وثیقه قرار داده‌اید. هرگاه قیمت بیت کوین به‌اندازه‌ای کاهش یابد که نسبت ارزش به ۱٫۰۵ برسد، نوبیتکس پیامی مبنی بر شارژ مبلغ وثیقه به شما ارسال می‌کند. اگر وثیقه را شارژ نکنید، لیکویید می‌شوید؛ یعنی نوبیتکس اجازه دارد بیت کوین شما را به تومان تبدیل کند تا ضرر نکند. بعد از اتمام اقساط، این مبلغ به شما بازگردانده می‌شود ولی رمزارزهایتان را از دست داده‌اید. بهتر است هر وقت ایمیل مبنی بر شارژ وثیقه را دریافت کردید، آن را شارژ کنید تا رمزارزهایتان برایتان بمانند.
مزایای وام بدون ضامن از نوبیتکس
برخی از مزایای اعتبار یا وام بدون ضامن از نوبیتکس عبارت‌اند از:
- نیازی به ضامن و چک و سفته نیست؛
- لازم نیست حضوری به بانک مراجعه کنید؛
- فوراً به حسابتان واریز می‌شود و بلافاصله قابل‌خرج‌کردن است؛
- حتی یک ریال از مبلغ وام یا اعتبار قفل نمی‌شود و کل آن را می‌توانید خرج کنید؛
- ارزش دارایی‌هایتان حفظ می‌شود زیرا به‌جای فروش رمزارزهایتان در هنگام نیاز به پول، وام می‌گیرید و رمزارزهایتان را به‌صورت وثیقه نگه می‌دارید؛
- هزینه وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال صفر است؛
- دوره بازپرداخت اقساط آن دست خود شماست. به این صورت که برای اعتبار بین ۱ تا ۴ ماه و برای وام، بین ۳ و ۶ و ۱۸ ماه هر کدام را که راحت‌تر است، انتخاب می‌کنید.
همچنین بخوانید: بهترین روش‌های دریافت وام فوری در سال ۱۴۰۴
وام بدون ضامن با اعتبارسنجی
روش دیگر دریافت وام بدون ضامن ازطریق اعتبارسنجی صورت می‌گیرد که برخی از بانک‌ها و تقریباً همه نئوبانک‌ها از این روش استفاده می‌کنند. در این روش، هنگام دریافت وام ابتدا از سراسر بانک‌ها و مؤسسات کشور استعلام می‌گیرند و اگر رفتار نامناسب مالی مثل بدحسابی، چک برگشتی و نظایر آن نداشته باشید به شما وام می‌دهند. برخی از موارد وام بدون ضامن با اعتبارسنجی عبارت‌اند از:
طرح پشتوانه ویپاد
ویپاد زیر نظر بانک پاسارگاد کار می‌کند و روش آن برای اعطای وام بدون ضامن با اعتبارسنجی است. طرح پشتوانه آن حالت پلکانی دارد. از ۱ میلیون تومان آغاز می‌کنید و بعد از پرداخت آن به پله بعدی می‌روید. سقف این وام تا ۵۰ میلیون تومان است. حتماً هم باید پله‌پله جلو بروید تا قفل پله‌ها باز شوند. درضمن، برای رفتن به پله بعدی، باید دو هفته از تاریخ درخواست پله قبلی گذشته باشد؛ یعنی اگر امروز ۱ میلیون تومان بگیرید و فردا پرداخت کنید، باید دو هفته صبر کنید تا ۲ میلیونی را بگیرید!
طرح برآیند ویپاد
در طرح برایند ویپاد، وام بدون ضامن با اعتبارسنجی صورت می‌گیرد ولی برای دریافت مبلغ وام که از ۱۰ تا ۵۰ میلیون تومان است، باید مقدار مشخصی سکه در وی‌کلاب داشته باشید. به‌ازای هر ۱۰۰هزار تومان در هر روز که از حسابتان تکان نمی‌خورد، ۱ سکه دریافت می‌کنید! بعد از اینکه مبلغ سکه‌ها به مقدار مشخصی رسید، آن‌ها را ارائه می‌دهید و مبلغ متناظر با آن را وام می‌گیرید.
طرح پیمان در ویپاد
تسهیلات پیمان که سقف مبلغ آن ۳۰۰میلیون تومان است، براساس سکه‌های وی‌کلاب به شما اعطا می‌شود. بااین‌حال، برای دریافت آن باید چک الکترونیک ازطریق اپلیکیشن «هامون» امضا کنید و به ویپاد ارائه دهید.
بلوبانک
این اپلیکیشن زیر نظر بانک سامان فعالیت می‌کند. برای دریافت وام بدون ضامن با اعتبارسنجی، باید پول تا سه ماه در حساب بخوابانید. سپس بر اساس میانگین گردش حساب سه ماه گذشته شما، از ۳ تا ۱۰ میلیون تومان در مرحله اول به شما وام می‌دهند. در مرحله بعد بسته به بازپرداخت اقساط و رفتار مالی‌تان، می‌توانید تا ۴۰ میلیون تومان وام بگیرید.
بانک رسالت
بانک رسالت وام بدون سپرده بدون ضامن تا ۴۰۰ میلیون ارائه می‌دهد. ضمانت آن فقط با اعتبارسنجی در سامانه مرآت و سفته الکترونیکی انجام می‌شود. البته باید گردش حساب مالی‌تان در ماه‌های گذشته به حد نصاب برسد. بازپرداخت اقساط آن بین ۱۲ تا ۶۰ ماه است که بسته به مبلغ وام محاسبه می‌شود.
بانک صادرات
این بانک طرحی برای وام بدون ضامن تا ۲۰۰ میلیون تومان دارد و سود آن صفر درصد است. درخواست و مراحل اولیه وام به‌صورت اعتبارسنجی آنلاین از طریق سامانه شمس انجام می‌شود ولی برای تکمیل پرونده باید به‌صورت حضوری به بانک مراجعه کنید. این وام در عرض ۴۸ ساعت به حسابتان می‌نشیند ولی فقط ۹۰درصد آن را می‌توانید برداشت کنید و ۱۰درصد نزد بانک باقی می‌ماند.
بانک مهر ایران
بانک مهر طرح وام ۵۰ و ۱۰۰ میلیونی بدون ضامن با اعتبارسنجی برای حقوق‌بگیران یا مستمری‌بگیران همین بانک ارائه می‌دهد. سود این وام ۴درصد است ولی باید حداقل ۳ ماه میانگین حساب داشته باشید که به حد نصاب رسیده باشد.
بازپرداخت آن برای وام ۵۰میلیونی ۳۶ ماه و برای وام ۱۰۰میلیونی، ۴۸ ماه است.
طرح بهان بانک ملت
وام بهان بانک ملت بدون ضامن است و با اعتبارسنجی به متقاضیان اعطا می‌شود. برای دریافت این وام تا ۱۰برابر میانگین حساب بانک ملت شما تا سقف ۱۰۰میلیون تومان به شما وام تعلق می‌گیرد. نرخ سود وام ۲۳درصد است و تمام فرایند به‌شکل آنلاین از طریق سامانه فرابانک ملت انجام می‌شود. بازپرداخت آن به‌صورت اقساط ۲۴ ماهه است.
پلتفرم‌های وام‌دهی آنلاین با چک و وثیقه
برخی سرویس‌دهنده‌های اعتباری و وام‌دهی هستند که به‌جای ضامن از شما وثیقه قبول می‌کنند. این وثیقه می‌تواند چک الکترونیک، ارز دیجیتال و چک صیادی باشد. برخی از آن‌ها شامل موارد زیر هستند:
اپلیکیشن تارا
تارا ۱۰۰ تا ۱۵۰ میلیون تومان اعتبار خرید کالا و خدمات ارائه می‌دهد و برای ضمانت، چک صیادی یا ارزهای دیجیتالی را که در نوبیتکس وثیقه‌گذاری می‌کنید می‌پذیرد. می‌توانید در بیش از ۱۲٬۰۰۰ فروشگاه حضوری و اینترنتی با این اعتبار خرید کنید. امکان خرید با بارکد به‌صورت حضوری در فروشگاه‌های طرف قرارداد و با اسکن کد QR در وب‌سایت‌ها فراهم است.
ونسی
پلتفرم ونسی تا ۱۰۰ میلیون تومان وام نقدی ارائه می‌دهد و به‌عنوان وثیقه برای ضمانت، دارایی‌های دیجیتال شما شامل چک صیادی، ارز دیجیتال، طلا یا صندوق‌های سرمایه‌گذاری را می‌پذیرد. نوبیتکس از همکاران ونسی برای وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال است.
دیجی پی
دیجی پی هم با ضمانت ارز دیجیتال، چک صیادی و طلا، خدمات وام بدون ضامن را ارائه می‌دهد. وام دیجی پی به‌صورت اعتبار خرید است و می‌توانید از آن در فروشگاه‌های متنوعی مثل دیجی کالا، سفرمارکت و تاج گلد استفاده کنید. اگر ارز دیجیتال به‌عنوان وثیقه انتخاب می‌کنید، می‌توانید آن‌ها را در صرافی نوبیتکس قرار دهید و از دیجی پی تا ۱۵۰ میلیون تومان اعتبار بگیرید.
ازکی وام
ازکی وام یکی دیگر از پلتفرم‌های اعطای اعتبار بدون ضامن است که برای ضمانت رمزارز می‌پذیرد. البته این سرویس‌دهنده مستقیماً نمی‌تواند ارزهای دیجیتال شما را به‌عنوان وثیقه قبول کند و برای این کار با نوبیتکس همکاری می‌کند. تسهیلات این پلتفرم تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان در قالب طرح‌های متعددی مثل بلوبانک، پایا و حکمت ایرانیان است.
مقایسه روش‌های مختلف دریافت وام بدون ضامن
حال بیایید به‌طور خلاصه روش‌های مختلف دریافت وام بدون ضامن را مقایسه کنیم:
| سرویس‌دهنده | مدل وام | روش ضمانت | نیاز به سپرده‌گذاری اولیه |
| نوبیتکس | هم وام نقدی و هم اعتبار | با وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال | ندارد |
| ویپاد | فقط وام نقدی | اعتبارسنجی و ارائه چک الکترونیک | طرح برایند و پیمان به سکه نیاز دارند که با خواباندن پول در حساب به دست می‌آید |
| بلوبانک | فقط وام نقدی | اعتبارسنجی | نیاز به محاسبه میانگین گردش مالی سه‌ماه گذشته دارد |
| تارا | فقط اعتبار | با وثیقه‌گذاری ارزهای دیجیتال یا ارائه چک صیادی | ندارد |
| ازکی‌وام | فقط وام نقدی | با وثیقه‌گذاری ارز دیجیتال | ندارد |
| دیجی پی | فقط اعتبار | با وثیقه‌گذاری ارز دیجیتال یا طلا یا ارائه چک صیادی | ندارد |
| ونسی | فقط وام نقدی | چک صیادی یا وثیقه‌گذاری ارز دیجیتال، طلا، صندوق سرمایه‌گذاری | ندارد |
کلام پایانی
در این مطلب، درباره روش‌های دریافت وام بدون ضامن و چک و سفته صحبت کردیم. با مقایسه روش‌های مختلف درمی‌یابیم که دریافت وام بدون ضامن از نوبیتکس انعطاف‌پذیری بیشتری دارد، نیازی نیست پول به حساب بخوابانید و الزامات آن بسیار ساده است. برای مثال، دریافت وام از نوبیتکس به‌معنای واقعی کلمه آنی است؛ درحالی‌که در ویپاد باید سکه جمع کرده باشید یا زمان انتظار دوهفته‌ای را طی کنید و در بلو باید میانگین گردش مالی حسابتان در عرض سه‌ماه محاسبه شود. همچنین، سرویس‌دهنده‌های مالی مثل تارا، ازکی‌وام، ونسی و دیجی‌پی یا اعتبار می‌دهند یا وام نقدی و هر دو سرویس را با هم ندارند. چنین مشکلاتی را هرگز در نوبیتکس تجربه نمی‌کنید!
آیا تاکنون از خدمات وام بدون ضامن نوبیتکس استفاده کرده‌اید؟ تجربه خود را با ما در میان بگذارید.
سؤالات متداول
دریافت وام و اعتبار خرید کالا از نوبیتکس به‌خاطر نیازنداشتن به ضامن، نبود محدودیت‌های خاصی مثل سپرده‌گذاری یا گردش مالی و واریز فوری، بهترین روش دریافت وام بدون ضامن است.
مصرف اعتبار فقط برای خرید کالاها و خدمات است و امکان کارت‌به‌کارت آن وجود ندارد. وام به‌صورت نقدی در حسابتان واریز می‌شود و مدل خرج‌کردن یا انتقال آن دست خودتان است. نوبیتکس هر دو مدل تسهیلات را به کاربران اعطا می‌کند.
هرکدام از آن‌ها مزایا و معایب خودشان را دارند. وام را هر طور دوست دارید خرج می‌کنید ولی اعتبار را فقط برای خرید باید استفاده کنید. امکان انتقال یا نگهداری اعتبار وجود ندارد ولی درباره وام ممکن است. برای خرج‌کردن اعتبار باید حتماً از فروشگاه‌های فیزیکی یا اینترنتی طرف قرارداد خرید کنید ولی وام این محدودیت را ندارد. برای بازپرداخت وام به آن سود سالانه ۲۳درصد و کارمزد سرویس‌دهنده تعلق می‌گیرد ولی اعتبار هیچ‌کدام از این هزینه‌ها را ندارد. پرداخت اعتبار بین ۱ تا ۴ ماه است ولی وام را می‌توانید در اقساط ۶ماهه، ۱۲ماهه و ۱۸ماهه پرداخت کنید.
تارا، ونسی، دیجی پی و ازکی وام سرویس‌دهنده‌هایی هستند که درحال‌حاضر با نوبیتکس همکاری می‌کنند و ارز دیجیتال را به‌عنوان وثیقه می‌پذیرند.
تقریباً هیچ بانک سنتی‌ای وام بدون ضامن ارائه نمی‌دهد.
